월급은 들어오는데 통장은 늘 비어있다면, 체계적인 자산관리 전략이 필요합니다. 특히 4050 중산층 가구는 노후 준비와 세금 절감, 투자 전략까지 균형 있는 재테크 계획이 필수입니다.
📌 중산층이 반드시 챙겨야 할 항목
- IRP + 연금저축 활용: 연말정산 세액공제 최대 115만 원 절세 가능
- 월 자동저축 시스템: CMA 통장 연계 적립식 펀드 자동이체
- 비과세 해외주식 ETF 투자: 2025년부터 연 2,400만 원까지 비과세 한도 유지
- 신용점수 관리: 금융플랫폼에서 무료 확인 후 카드 사용비율 조절
📎 추천 서비스 및 플랫폼
- 국세청 홈택스 – 연금저축 세액공제 확인
- KEB하나 통합금융정보 – 모든 자산 연동 관리
- 금융소비자 정보포털 – IRP/ISA 비교
📝 실행 전략
- 1단계: 자산·부채 현황 정리 (통합금융 앱 활용)
- 2단계: 세금 공제 가능한 항목 매달 자동 이체
- 3단계: 여윳돈은 ETF 등 분산투자로 운용
- 4단계: 분기별 소비점검 및 재조정